借金と返済のコラム

仕組みがわかると、返し方が選べます。公的機関や各社の公式ページで確かめた内容を、やさしい言葉でまとめています。

仕組み

仕組み金利（実質年率）と利息の計算｜1か月でいくら？年利から1か月の利息を出す方法、日割りの計算式、利息制限法の上限（20%・18%・15%）、遅延損害金との違いを、数字の例でやさしく説明します。仕組みリボ払いの仕組み｜払っても減らないのはなぜ？リボ払いが減りにくいのは、毎月の支払いの一部が手数料に回るからです。手数料の計算、2つの型の違い、月々の額を上げる・繰上げ返済で何が変わるかを数字の例で説明します。仕組み総量規制とは｜年収の3分の1ルールと対象になる借入総量規制は、貸金業者からの借入れを年収の3分の1までとする貸金業法のルールです。対象になる借入・ならない借入、すでにこえている場合の扱い、自分の借入残高を確かめる方法を説明します。仕組み残高スライド方式とは｜最低額だけだと長引く理由残高スライド方式は、借入残高に応じて毎月の返済額が決まる仕組みです。消費者金融に多い型と銀行カードローンに多い型の違い、最低額だけ払うと長引く理由を計算例で説明します。

返し方

返し方複数の借金はどれから返す？金利順と残高順の違い借金が複数あるときの返す順番を、数字の例で比べます。最低額は全部に払い、上乗せ分を1つに集めるのが基本。延滞があるときはそれが先です。返し方繰上げ返済のやり方と効果｜少額でも利息は減るカードローンやリボ払いの繰上げ返済（追加返済）のやり方と効果を、数字の例で説明します。少額でも元金が減り、利息が減ります。ボーナスで返すときの考え方も。返し方おまとめローン・借り換えのメリットと注意点おまとめローンや借り換えは、金利が下がれば利息が減ります。ただし月々の額を下げると期間が延び、総額が増えることも。総量規制の例外も含めて中立に説明します。返し方奨学金の返還が苦しいとき｜減額返還と返還期限猶予日本学生支援機構（JASSO）の奨学金の返還が苦しいときに使える「減額返還」「返還期限猶予」の内容と申請先、延滞するとどうなるかを、公式の情報をもとに説明します。

不安・悩み

不安・悩み返済が遅れるとどうなる？連絡・遅延損害金・信用情報の流れ返済が遅れると、遅延損害金がかかり、借入先から連絡が来ます。長く続いた場合の信用情報への登録や一括での請求、裁判所の書類が届いたときの動き方を、順番に落ち着いて説明します。不安・悩み信用情報とは？「ブラックリスト」の正体と自分で確かめる方法「ブラックリスト」という名簿はありません。あるのは、契約と支払いの記録である信用情報です。3つの信用情報機関、延滞の情報が残る期間、自分の情報を開示して確かめる方法と手数料をまとめました。不安・悩み借金の相談はどこにする？無料で使える公的な窓口と連絡先借金の相談は、無料の公的な窓口から始められます。法テラス、消費者ホットライン188、日本貸金業協会、全国銀行協会、財務局・自治体の窓口の特徴と連絡先、債務整理の種類、減額診断の広告の注意点をまとめました。不安・悩み「審査なし」「即日」「個人間融資」に注意。ヤミ金の見分け方「審査なし」「即日」などの甘い言葉で誘う相手には注意が必要です。公的機関が注意を呼びかけている無登録業者（ヤミ金）やSNSの個人間融資の手口、登録の確かめ方、被害にあったときの相談先をまとめました。

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