不安・悩み 2026/11/12 更新

「審査なし」「即日」「個人間融資」に注意。ヤミ金の見分け方

「審査なし」「即日」「ブラックOK」「借金ではありません」といった言葉で誘ってくる相手からは、借りないでください。金融庁や政府広報は、「即日融資」「ブラックOK」「借金ではありません」などを、登録していない業者（ヤミ金）の誘い文句として挙げています。法外な利息や、個人情報をさらされる被害が報告されています。相手が登録業者かどうかは、金融庁の検索サービスで確かめられます。すでに関わってしまった場合も、相談できる窓口があります。

ヤミ金とは

お金を貸す仕事をするには、財務局か都道府県への登録が必要です。登録せずに貸している業者が、ヤミ金（無登録業者）です。

政府広報によると、正規の貸金業者の上限金利は年20%です（元本10万円未満の場合）。一方、SNSの個人間融資では「10日で3割」といった利息を求められることがあります。

• 3万円を年20%で10日借りたときの利息：約164円
• 3万円を「10日で3割」で借りたときの利息：9,000円（年に直すと約1,095%）

なお、貸金業法では、年109.5%を超える利息を決めた貸付けの契約は無効とされています。

よくある手口

SNSの「個人間融資」

金融庁は、SNSやネット掲示板に、個人どうしのお金の貸し借りをうたう書き込みがある実態を伝えています。個人であっても、くり返し貸すつもりでお金を貸すことは貸金業にあたり、登録が必要です。

政府広報は、「#個人間融資」のトラブルとして次の例を挙げています。

• 法外な利息を求められる
• 保証金などの名目で先にお金を振り込ませて、だまし取る
• 利息のかわりに、性的な関係を求められる
• 免許証の画像や顔写真を、返済したあとでもネットにさらされる

借金の記録や返済の報告をSNSに書いている人（いわゆる借金垢）も、知らない相手からの「貸します」「相談にのります」という返信やDMには応じないのが安全です。免許証や口座の情報は送らないでください。

給与ファクタリング

「給料を買い取ります」「借金ではありません」とうたうものです。金融庁は、個人の給料を受け取る権利を買い取ってお金を渡し、本人から回収する仕事は貸金業にあたる、としています。年利に直すと数百〜千数百%になる利息を払わされたり、勤め先に連絡されたりする危険があると注意しています。

後払い（ツケ払い）現金化・先払い買取現金化

• 後払い現金化：商品を後払いで買い、レビューの報酬などの名目で先にお金を受け取る。あとで、受け取った額よりずっと高い商品代金を払う
• 先払い買取現金化：商品を買い取ってもらう前提で先にお金を受け取る。あとで「買取りが成立しなかった」として、代金の返還と違約金を払う

政府広報には、1万円を受け取って次の給料日に5万円を求められた例や、7万円を受け取って14万円を求められた例がのっています。形は商品の売り買いでも、中身が貸付けなら貸金業にあたるおそれがある、と金融庁は説明しています。

貸す前にお金を払わせる

日本貸金業協会は、正規の貸金業者が融資を前提にお金の支払いを求めることはない、としています。「保証金」「手数料」を先に払うよう言われたら、払わずに相談してください。

登録業者かどうかを確かめる方法

1. 相手に、会社の名前と登録番号をたずねる。金融庁は、登録番号を答えない業者は無登録の可能性が高いとしています
2. 金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」を開く
3. 登録番号、所在地、会社名、代表者名、電話番号のどれかを入れて検索する
4. 出てきた情報が、相手の言った内容と合っているかを見る

気をつけたい点が2つあります。

• 検索に出てこない業者は、登録したばかりか、無登録の可能性があります。情報は検索した日の最新とは限らないので、はっきりしないときは財務局や都道府県に問い合わせます。
• 金融庁は、架空の番号やほかの業者の登録番号を使って、登録業者をよそおう無登録業者がいることも伝えています。番号があるというだけでは安心できません。

被害にあったとき・関わってしまったときの相談先

相談するときは、相手とのやり取りの画面や、振り込みの記録を残しておくと、状況を伝えやすくなります。

お金が足りないときは、先に相談を

ヤミ金は、返済に困っている人をねらって誘ってくる、と政府広報は伝えています。返済のために別のところから借りると、借金はかえってふくらみます。

生活のお金に困ったときは、近くの社会福祉協議会に相談できます。返済が苦しいときは、無料の公的な相談窓口があります。今の借入れがいつ終わるのか、毎月どこにいくら払うのかは、完済カレンダーで計算できます。

出典

• 違法な金融業者にご注意！（金融庁）
• SNS等を利用した「個人間融資」にご注意ください！（金融庁）
• 給与の買取りをうたった違法なヤミ金融にご注意ください！（金融庁）
• 「今すぐ現金」「手軽に現金」にご注意ください！（金融庁）
• 貸金等に関する相談事例等及びアドバイス等（金融庁）
• 登録貸金業者情報検索サービス（金融庁）
• 登録貸金業者情報検索サービス ご利用上の注意（金融庁）
• 新たな手口のヤミ金融に注意！「＃個人間融資」「後払い（ツケ払い）現金化」「先払い買取現金化」（政府広報オンライン）
• キャッシングやローン返済でお困りのかたへ 借金問題は解決できます。まずは相談を！（政府広報オンライン）
• 悪質な金融業者にご注意！（日本貸金業協会）
• 貸金業法（e-Gov 法令検索）
• お電話でのお問合せ（法テラス・サポートダイヤル）（法テラス）

この記事は、公的機関や各社の公式ページをもとに、個人が運営する完済カレンダーがまとめたものです。制度や金利は変わることがあります。ご自身の契約内容は、借入先や公的な窓口でご確認ください。