不安・悩み 2026/11/12 更新

信用情報とは？「ブラックリスト」の正体と自分で確かめる方法

「ブラックリスト」という名前の名簿はありません。あるのは「信用情報」という、ローンやクレジットの契約と支払いの記録です。支払いが遅れると、その事実が記録に残ります。記録は、契約が続いている間と、契約が終わってからおおむね5年のあいだ残ります。そして、自分の記録は、数百円から2,000円台の手数料で自分で確かめられます。

信用情報は3つの機関が管理している

信用情報を集めて管理している機関は、次の3つです。

お金を貸す会社は、申込みを受けたときに、これらの機関の情報を見て審査の参考にします。3つの機関は、一部の情報を互いにやり取りしています。

何が登録されるのか

• 本人を確かめる情報（氏名、生年月日、住所、電話番号、勤務先など）
• 契約の内容（契約日、契約の種類、契約額など）
• 支払いの状況（残高、入金の履歴、延滞の有無など）
• 申込みの記録（どの会社が、いつ情報を照会したか）

CICは、「ブラックリストという名称のリストはありません」「支払いが遅れた場合には、その客観的な取引事実が登録されます」と説明しています。

なお、CICによると、公共料金を口座引き落としで直接払っている場合の遅れは、CICには登録されません。クレジットカードで払っている場合は、カードの延滞として登録されます。

延滞の情報はいつまで残るのか

注意したいのは、数え始めが「遅れた日」ではなく「契約が終わった日」だという点です。たとえば、延滞のあったローンを2027年3月に完済して契約が終わった場合、情報が残るのは2032年3月ごろまでが目安です。

JICCでは、2019年9月30日以前の契約について、延滞の情報は延滞が続いている間、延滞が解消した事実は1年を超えない期間、としています。

また、全国銀行個人信用情報センターには、官報にのった破産・民事再生の開始決定が、決定日から7年を超えない期間登録されます。

延滞の記録があると、もう借りられない？

登録があるからといって、審査の結果が決まるわけではありません。CICは、審査は各社が信用情報も参考にしながら独自の基準で総合的に判断している、と説明しています。同じ情報でも、会社によって結果は違います。

自分の信用情報を確かめる方法と手数料

自分の情報は、本人が申し込めば見られます（「開示」といいます）。機関ごとに別々に申し込みます。

• スマホやインターネットでの開示は、3つともマイナンバーカードでの本人確認が必要です。
• CICのインターネット開示は、毎日8時から21時45分まで使えます。
• JICCは、申込みから受け取りまで1〜3日程度（土日祝日などを除く）です。
• 全国銀行個人信用情報センターは、その場ですぐには開示されません。2026年11月時点で、申込みが増えていて通常より日数がかかると案内されています。

手数料や手続きは変わることがあります。申し込む前に、各機関の公式ページで確かめてください。

内容がまちがっていたら

CICの場合、情報の訂正や削除は、登録した会社が行います。まず登録元の会社に問い合わせ、それでも解決しないときは、CICから登録元の会社へ調査を依頼してもらえます。

完済の時期が分かると、見通しが立つ

情報が残る期間は、契約が終わった日から数えます。完済して契約が終わる時期が分かれば、記録がいつごろまで残るかの目安も考えやすくなります。完済カレンダーに借入れを入れると、完済の時期を計算できます。

返済が遅れたときの流れは、返済が遅れるとどうなる？にまとめています。

出典

• 支払いが遅れると、ブラックリストとしてCICに登録されますか？（CIC）
• CICが保有する信用情報（CIC）
• 情報開示とは（CIC）
• 公共料金の延滞も登録されますか？（CIC）
• 支払いの遅れた事実が信用情報に登録されていると、クレジットを利用できませんか？（CIC）
• 開示した結果、登録情報に誤りがある場合は、訂正などをしてもらえますか？（CIC）
• 信用情報の内容と登録期間（JICC）
• 本人による開示申し込み（JICC）
• 本人による開示申し込み（郵送）（JICC）
• センターの概要（全国銀行個人信用情報センター）
• 本人開示の手続き（全国銀行個人信用情報センター）
• 郵送による開示手続（全国銀行個人信用情報センター）

この記事は、公的機関や各社の公式ページをもとに、個人が運営する完済カレンダーがまとめたものです。制度や金利は変わることがあります。ご自身の契約内容は、借入先や公的な窓口でご確認ください。